Unit Linked Explora

Tu viaje hacia una inversión inteligente

Invierte con mayor expectativa de rentabilidad en función de tu perfil de riesgo y de la diversificación de tus inversiones. Unit Linked Explora es para mutualistas dispuestos a asumir mayores riesgos a cambio de una mayor rentabilidad esperada. Podrás elegir tu nivel de inversión en cada cesta y, por tanto, el riesgo en cada momento.

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¿Quieres saber si cumples con las características necesarias para ser mutualista?

Invierte a tu ritmo

Unit Linked Explora es un seguro de vida ahorro con el que entras en el mundo de la inversión a tu medida. Podrás contratarlo a un plazo más largo con una aportación mínima de 3.000€ y hacer aportaciones extraordinarias desde 600€ sin límite de inversión máxima. Con unos gastos de gestión de tan solo el 1% para todos los tramos de capital de fondo.

Características
Cestas
Tipos¿A quién va dirigida?Características
Cesta ExpediciónMutualistas que tengan un perfil de inversor arriesgado, es decir, con un perfil de tolerancia al riesgo y una capacidad de soportar pérdidas altas, que están dispuestos a invertir en una cartera que invierte, como máximo, el 100% de la inversión en Renta Variable aunque se estima una exposición central del 90%.A largo plazo tiene como objetivo mantener una exposición central de, al menos, un 75% en instrumentos de renta variable internacional hasta un máximo del 100%. El resto, entre el 0%-25% del total de patrimonio, estará invertido en tesorería y activos de deuda pública a corto plazo de la zona euro, así como instrumentos de renta fija pública y renta fija privada.
Cesta ViajeMutualistas que tengan un perfil de inversor algo menos arriesgado, es decir, con un perfil de tolerancia al riesgo y una capacidad de soportar pérdidas menores, que están dispuestos a invertir en una cartera que invierte como máximo el 75% de la inversión en Renta Variable, aunque se estima una exposición central del 60%.Tiene como objetivo invertir un mínimo del 50% de la exposición total en activos de renta variable, estableciendo una exposición del 60% a renta variable como nivel neutral y un 75% como máximo. El resto de la cartera se invertirá en instrumentos renta fija (pública o privada), y/o liquidez.
Cesta DescansoMutualistas que consideren demasiado arriesgado mantener sus posiciones en las otras dos carteras, pueden mover dicha posición a esta cartera refugio, hasta que las condiciones del mercado le resulten más amigables. Esta cartera permite al mutualista mover sus posiciones y evitar riesgos sin tener que rescatar su capital y tributar por el beneficio obtenido con la inversión.Cesta conservadora ya que invertirá directa o indirectamente el 100% de su patrimonio en activos del mercado monetario y/o activos de renta fija a corto plazo. No existirá en ningún momento exposición a riesgo divisa.

Información en materia de sostenibilidad

Consulta aquí toda la información relativa a la sostenibilidad del producto Unit Linked Explora.

¿Qué necesito hacer para contratar?

Si ya eres mutualista, puedes solicitar la contratación de este producto accediendo a tu área privada.

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Preguntas frecuentes
¿Qué es un Unit Linked?

Un Unit Linked es un seguro de vida ligado a fondos de inversión, que te permite ahorrar e invertir en tu futuro a la vez que suscribes un seguro de vida. Una parte de la inversión se destina al pago de la prima del seguro, y el resto del capital se invierte en una cesta de productos financieros. El tomador es quien decide la cantidad que quiere invertir, cómo se distribuye el capital en función de sus expectativas de rentabilidad, así como los riesgos que está dispuesto a asumir. A mayor riesgo, mayor expectativa de rentabilidad.

En los Unit Linked la rentabilidad no está garantizada, puesto que varía en función de los cambios del mercado. Es el tomador quien asume el riesgo de las inversiones que se hacen con la suma aportada, pudiendo llegar a sufrir la pérdida de los fondos aportados.

Los Unit Linked están supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).

¿Qué es un fondo de inversión?

Se trata de un patrimonio formado por las aportaciones de un número variable de personas, denominadas partícipes, que invierten conjuntamente en un grupo de activos. Esta forma de inversión colectiva tiene por objetivo conseguir una mayor rentabilidad que si se invierte separado.

Este patrimonio se invierte en diferentes activos financieros – de renta fija, renta variable, derivados o cualquier combinación de estos – conforme a la política de inversión del fondo. La rentabilidad de la inversión de cada partícipe va en función del rendimiento obtenido por el fondo.

Los fondos de inversión por lo general no tienen límite de participes, cuantos más inversores mejor, si bien en algunos requieren una aportación mínima.

¿Cómo funciona un Unit Linked?

El mutualista elige el producto que mejor se adapte a su perfil de inversor, entre las alternativas de inversión disponibles. El mutualista, además, puede movilizar el capital entre las cestas que pertenecen al ‘Unit linked’.

Las primas son invertidas en la combinación de fondos seleccionados, según los perfiles y fondos que pone a disposición la Compañía.

Con esta prima se asigna al mutualista un número de participaciones en función del valor liquidativo de los fondos.

Desde el primer momento, la inversión realizada obtendrá la rentabilidad asociada a los fondos de inversión elegidos por el mutualista, sin que se apliquen gastos adicionales de ningún tipo.

¿Cuál es el perfil inversor del Unit Linked?

Este tipo de seguros de ahorro e inversión son interesante para aquellos que desean invertir a largo plazo y están dispuestos a asumir los riesgos derivados de las fluctuaciones del mercado.

¿Qué ventajas fiscales tienen los Unit Linked?

Los Unit linked tienen las ventajas fiscales propias de los seguros de vida, y no se pagan impuestos sobre el dinero invertido hasta el momento del rescate.

En el caso de que el cliente rescate el capital, tributará en el IRPF como rendimiento de capital mobiliario.

Por el contrario, si se extingue por fallecimiento del asegurado, sus beneficiarios tributarán conforme al Impuesto de Sucesiones.

¿Qué figuras intervienen?
  • Partícipe: Quién invierte que es el tomador y el asegurado.
  • La aseguradora: Mutualidad
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